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原标题:农业银行新疆分行力拓涉农信贷业务提升转型,

浏览次数:180 时间:2019-09-15

新农村建设,给新疆农村经济发展带来新的发展机遇,也让农业银行有了更加广阔的发展领域。农业银行新疆分行抢占先机,组成调研组,深入重点地区、重点行,就支持自区社会主义新农村建设开展了专题调研。日前相关措施出台,今后农行将发挥县域金融主渠道地位,依托网点、网络和人员优势,实现涉农信贷业务的提升转型和城乡业务联动发展,搞活地、县两级行的经营,巩固在竞争中的优势地位。

农行新疆分行按照新疆自治区农业产业结构调整战略部署,围绕新疆棉花、粮食、特色林果业和畜牧业四大基地建设,充分发挥城乡联动的独特优势,深入落实“支持二十万农户致富带头工程”和“推进新疆特色林果业发展金融服务行动计划”,不断加大金融支持 “三农”信贷投放力度,支持现代农业发展、新农村建设和县域中小企业,支持县域支柱产业和主体经济发展,有力支持了自治区农村经济快速发展。

据了解,农业银行新疆分行主要围绕中央和自治区“两个一号”文件精神,按照自治区农村工作统一部署,通过加大信贷支农力度,积极支持自治区建设棉花、粮食、特色林果业和畜牧业四大基地,大力推进农业产业化经营,加快培育具有竞争优势的高效特色农业产业体系,加大对农村电网改造、大型水利基础设施的投入力度,在服务“三农”中发挥更大作用。

农行新疆分行服务“三农”实现了“两个确保”即:确保“三农”贷款总量持续提升,确保“三农”贷款增速持续高于全行平均水平。

在工作目标上,该行确定了一是做到“两个确保”:即确保每年支农贷款余额占比不断上升;确保每年投入的支农贷款增速高于贷款规模增速;二是增加对“三农”和县域信贷投放额度。从2006年开始,全行投放的涉农贷款和投向县域的贷款不低于全行年增量的30%;三是明确涉农贷款的重点营销目标。“十一五”期间,对国家级、省级农业产业化龙头企业的服务覆盖面达到70%以上;对改制后的农业生产资料公司、国家农业部定点农村批发市场的支持介入面达到70%以上;四是客户结构进一步优化,优良客户占比逐年提高,涉农不良贷款率逐年下降,对全行业务发展的贡献率稳步增长。

数据显示,近三年来,农行新疆分行累计投放“三农”贷款达337.6亿元,其中:投放农户贷款149.4亿元、年均增速90%以上,投放“三农”法人贷款188.2亿元、年均增速30%以上;累计投放农业产业化龙头企业贷款达72.31亿元,对国家级、自治区级农业产业化龙头企业金融覆盖率分别达到91.3%、57.7%;发放特色林果业贷款67.7亿元;发放两类贫困县贷款25.97亿元;近两年涉农贷款增速均高于全行71.6和25.86个百分点,全行“三农”贷款占比及县域新增贷存比均实现了快速提升。

同时,加大对全区重点农业产业化龙头企业的营销力度。对信用等级AA级以上、资产负债率在70%以下、连续两年盈利的重点龙头企业季节性收购的资金需求,采取“期限管理、库贷挂钩、专款专用、封闭运行、进贷销还”的操作方式;对超过授信额度的通过“特别授信”增加企业信用;对特别优良的客户可以发放信用贷款。在南疆五地州以发展反季节蔬菜、瓜果生产为重点,东疆两地区以发展反季节西瓜、甜瓜、葡萄生产为重点,北疆乌鲁木齐、昌吉、伊犁等地州以发展反季节蔬菜、食用菌、花卉等为重点, 积极支持设施农业发展。以新疆农资集团和一批产权清晰、经营良好的骨干农资流通企业为重点,支持建立以集中采购、统一配送为核心的新型营销体系和农产品“绿色通道”网络。以重点水利工程项目、乡村公路建设、农电网工程、农业信息化建设等农村基础设施,加大信贷投入;支持符合规划和环保要求的水电建设,为能源基地和西气东输、西电东送等项目提供配套信贷支持。

今年以来,在宏观货币政策紧缩的形势下,农行新疆分行服务“三农”力度不减,把近90%的信贷规模用于支持“三农”,优先保证满足“三农”贷款的规模需求,使“三农”信贷规模和速度均创历史之最。截止今年6月末,新疆分行发放特色林果业贷款70.21亿元;发放两类贫困县贷款33.8亿元;累计发放农户贷款42亿元,连续6个月农户贷款增量情况位居全国农行系统的第二位;对全疆国家级、自治区级农业产业化龙头企业金融覆盖率分别达到84.8%和54%。

另外,新疆农行将加强领导,建立健全组织体系,建立信贷服务新农村建设的长效机制。对符合条件的企业允许其申请可循环使用信用,对公开授信的客户简化有关信用业务的审批手续;通过创新服务和产品,为县域企业、涉农企业提供多种便捷的支付结算工具;为农村个体工商户、农产品购销大户等具有稳定收入来源的农村高端客户提供理财服务和增值服务;为农村外出务工农民提供信用卡和汇兑服务。通过建立健全小企业业务的组织机构,促进涉农和小企业信贷的有效投放。

发挥金融“强农、富农”作用

农行新疆分行在积极发挥金融支持“三农”经济发展作用的同时,着力增强业务创新能力,以农民合作社为载体,以“公司+农户”、“信用村+农户”等金融服务模式,通过机制和产品的全面创新,将金融服务进一步延伸到县域乡镇。在2011年提前实现《十万农户致富带头工程协议》目标的基础上,当年12月与自治区农业厅再次签订了《农行新疆分行支持二十万农户致富工程协议》,以大宗农产品生产和特色林果产业基地内的示范农户为重点,支持种养殖、林果业各类示范户超过23万户,对促进全区农业产业化结构调整、提高农牧民收入水平,并通过这些示范农户带头作用,带动百万农牧民群众共同致富奔小康发挥了重大作用,使农户信贷资金支农作用得到有效扩张。

加快落实“推进新疆特色林果业发展金融服务行动计划”。重点支持自治区级以上特色林果产品精深加工、出口导向型农产品加工的农业产业化龙头企业,促进产业链延伸。通过“公司+农户”,“公司+合作社+农户”的方式,投放特色林果企业贷款57.15亿元,果农贷款13.06亿元,农行新疆分行累计发放特色林果业贷款70.2亿元,支持林果企业63家,果农1.7万户,支持新疆46家林果业小微企业茁壮成长,直接带动3万多当地各族群众实现就业,大力支持新疆特色林果业发展。农行新疆分行对特色林果业的金融支持和服务,使全疆人均林果业纯收入占人均总收入的25%以上。

全面推行助农服务“普惠制”

农行新疆分行勇于承担农行服务“三农”历史使命,在扶持广大农牧民群众发展农业农村经济时,积极推行“普惠制”:为农户办理惠农卡时免收工本费、免收小额账户服务费、减半收取年费,不断改进农村金融市场服务质量。目前,该行已为广大农牧民群众累计发放惠农卡53.76万张,仅工本费一项就为农户节省费用528.3万元。农行新疆分行农户贷款执行利率上浮幅度平均比当地其他金融同业低30个百分点,近3年来,仅农行农户贷款利息收入方面为农牧民让利超6亿元,使全区百万农牧民从中受益。

积极创新农村微型信贷服务方式。以惠农卡为载体,以电子渠道为平台,以流动金融服务为补充,扩大惠农卡整体推进范围,逐步做实农户小额贷款功能,做好惠农金融服务。到6月末,该行累计发放惠农卡53.76万张,授信户达9万余户。加强县域服务渠道建设,以电子服务渠道为重点,加快县域网点建设和转型步伐,加大资源配置力度,ATM、网上银行、转账电话等电子化服务渠道已延伸到县域,支持农村个人发展生产和消费升级,确保农行产品和服务始终紧跟市场需求,辐射带动广大农户共同致富。

落实“富民安居”民生工程

该行在不断加大各类农户贷款投放力度的同时,支持自治区实施安居富民工程,不断加大扶贫支持力度。自2010年,自治区在喀什地区开展“富民安居”民生工程工作试点以来,该行积极响应自治区政府“富民安居”金融支农政策,当年在没有相应贷款品种情况下,短短1个月内,就创新出一套支持农户建设“富民安居”住房的贷款制度及操作流程。目前,已在喀什、昌吉、伊犁和阿克苏等地普遍开展金融支持“富民安居”、在塔城和丰县试点推行“定居兴牧”工程工作。今年,农行新疆分行将进一步加大对“富民安居"民生工程的支持力度,在昌吉、伊犁、阿克苏、喀什、和田、克州六个地州23个县支行开办了安居富民贷款业务。截至6月末,向4200余户农户发放1.8亿元安居富民贷款。同时,向两类贫困县投放贷款18.94亿元,扶贫信贷扩展到采矿、制造、水电、商贸和城镇化建设等多个领域。

全面推进新农保、新农合代理,在自治区有关部门的支持配合下,已代理新农保14县、新农合5县,向参保农户发放惠农卡20.19万张,发放养老金6402万元。不断创新金融服务“三农”新途径,逐步在喀什、阿勒泰、哈密、巴州、昌吉和阿克苏地区试点推行“助农取款服务点”便民服务方式,在繁华商户处挂牌设立“助农取款点”,为广大农牧民提供1000元以下小额取现、汇转及查询业务,使农牧民群众不必远行就得到了较好的金融服务,目前,该行已设立“助农取款服务点”59个,为农户办理小额取现业务5000余笔。

改善农村金融服务质量

强化社会责任意识,不断增加金融服务供给。由于新疆农村地域广阔、农户居住分散,为方便农户获取金融服务,该行努力增强网点服务能力和辐射范围,不断改善和提升县域农村金融市场服务环境。把“村村通”和惠农卡作为新时期服务“三农”的重点工作,以“村村通”和惠农卡为重点,创新推出了以“惠农卡+转账电话”为基本模式的金穗服务“村村通”工程,不断加大资源配置力度,使ATM机、网上银行、转账电话等电子化服务渠道迅速延伸到县域乡镇。据统计,目前在县以下乡、镇、场、村该行布放的转账电话1037部、ATM机27台、POS机84部,使广大农户不出乡村,就能享受到农行的现代化金融服务。进一步加快实施“万村千乡”市场信息工程和“村村通”工程建设步伐,已完成全疆4500家农家店的筛选认定,计划先在伊犁、巴州、阿克苏3个地州开展试点工作,年底前在全疆全面展开,不断持续增强农村基础金融的服务能力。

农行新疆分行助推“三农”经济发展,有力带动了县域产业升级、企业增效和农户增收致富,更好地发挥了金融支持“三农”县域经济实现跨越式发展

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